Alors que la numérisation s’est progressivement immiscée dans nos vies, choisir la banque la plus adaptée à ses besoins – entre une banque en ligne et une banque physique – devient un vrai questionnement. Les banques en ligne, avec leur accessibilité et leurs tarifs alléchants, ont de quoi séduire.
Pourtant, les banques classiques continuent de susciter l’intérêt des consommateurs par le biais de la confiance qu’apportent leurs agences bancaires.
Alors comment y voir plus clair pour optimiser sa gestion financière ?
Les avantages et inconvénients de la banque en ligne
Bien que relativement récente comparée à son homologue classique, la banque en ligne a su convaincre de nombreux clients en quête d’accessibilité et de réactivité face aux demandes.
En effet, l’un des premiers atouts majeurs d’une banque 100% dématérialisée est la possibilité de gérer ses finances personnelles partout et tout le temps grâce à une connexion Internet.
Cela permet également un gain de temps considérable puisqu’il n’est plus nécessaire de se déplacer physiquement pour effectuer des opérations bancaires.
Par ailleurs, grâce à des coûts opérationnels réduits par rapport aux banques traditionnelles (pas d’agences physiques par exemple), les banques en ligne peuvent proposer des frais moindres, voire inexistants, ainsi que des taux d’intérêts – notamment pour les produits d’épargne – plus élevés.
Ainsi, malgré des avantages indéniables, les banques fonctionnant entièrement sur Internet présentent aussi leur lot d’inconvénients. Le premier frein étant l’absence totale de contact humain et donc du lien personnel qui unit un client à sa banque.
Pour certaines personnes, cette absence d’interaction peut être un véritable obstacle – notamment lorsqu’un problème survient qui nécessite une prise en charge immédiate et personnalisée.Les ménages restent également assez méfiants (en raison de préjugés tenaces) vis-à-vis de l’utilisation d’une banque dématérialisée ; malgré des avancées notables dans ce domaine au fil du temps.
Enfin, il convient de noter que certaines opérations bancaires complexes comme par exemple obtenir des conseils financiers personnalisés ou encore réaliser un placement peuvent être plus difficiles sans conseiller bancaire face-à-face.
De même, pour les personnes peu familiarisées avec les outils numériques ou utilisant rarement Internet au quotidien, basculer dans une banque exclusivement en ligne peut représenter un véritable défi. Pour ces utilisateurs peu aguerris à l’utilisation des plateformes en ligne, le cheminement nécessaire pour s’y habituer peut sembler vain et décourageant.Au-delà du type d’établissement bancaire choisi pour gérer son argent (banque physique ou banque en ligne), il existe néanmoins diverses solutions pour apprendre efficacement à naviguer sur Internet sans perdre pied ni confiance.
Les + et les – de la banque physique
Alors que le secteur bancaire se digitalise, les banques physiques conservent des avantages certains.
En premier lieu, l’interaction humaine. Pour les clients souhaitant obtenir un conseil de gestion de patrimoine ou devant résoudre des problèmes complexes, la possibilité de discuter avec un conseiller face à face est inestimable. Les relations établies avec les personnes travaillant dans une agence bancaire peuvent offrir un sentiment de confiance et de sécurité que les transactions en ligne ne peuvent toujours reproduire.
Un autre avantage des banques physiques est la diversité des services offerts. Au-delà des opérations bancaires courantes, les banques physiques offrent souvent une série de services complémentaires, tels que des coffres-forts ou la possibilité de déposer des espèces.
De plus, si vous avez besoin d’une assistance immédiate en raison d’un événement imprévu, il peut être rassurant de savoir que vous pouvez vous rendre à votre agence. Les banques physiques sont également mieux placées pour gérer les transactions complexes ou atypiques qui peuvent être limitées par le système bancaire en ligne.
Cependant, comme toute chose dans la vie, il y a des inconvénients associés aux banques physiques. Premièrement, leurs heures d’ouverture peuvent ne pas convenir à tout le monde, ce qui signifie que vous devez travailler autour du calendrier de l’agence.
De plus, le coût d’exploitation plus élevé associé aux banques traditionnelles se traduit souvent par des frais mensuels de tenue de compte plus élevés et une gamme de taux d’intérêt moins compétitifs sur les produits d’épargne ou d’emprunt.Dernier point, mais non le moindre : le temps perdu à se déplacer et à faire la queue pour parler à quelqu’un peut être rédhibitoire pour ceux qui recherchent une solution bancaire rapide et efficace.
Éléments à prendre en compte pour faire son choix entre banque en ligne et banque physique
Plusieurs critères doivent être analysés pour pouvoir choisir sereinement entre les deux options, dont notamment l’usage que vous comptez faire de votre compte bancaire.
Si vos opérations sont simples et courantes, une banque en ligne suffit généralement.
En revanche, si vous avez des besoins plus complexes, une banque physique pourra vous apporter un service supérieur.
Le critère lié à la sécurité est également déterminant. Si les banques physiques et en ligne dépensent des sommes considérables pour sécuriser les données de leurs clients, le niveau de confort que vous ressentez vis-à-vis des outils numériques peut peser dans la balance.
Ainsi, ceux qui sont les plus à l’aise avec tout ce qui est dématérialisé se tourneront naturellement vers une banque en ligne, tandis que ceux qui préfèrent le face-à-face privilégieront une banque physique.
Le coût des services bancaires est un autre critère de choix fondamental. Les banques en ligne proposant généralement des tarifs plus bas, il convient de prendre le temps d’étudier la grille tarifaire ainsi que l’éventuelle existence de frais cachés. A côté de ces éléments, d’autres critères peuvent également jouer dans la balance :
- Accessibilité : Si vous êtes de ceux qui préfèrent avoir accès à leurs services bancaires 24/7 et depuis n’importe où, les banques en ligne auront l’avantage face aux banques physiques avec leurs horaires d’ouverture limités.
- Services personnalisés : Loin de là de proposer la même expérience client, les banques physiques ont l’avantage d’être en mesure de proposer des conseils adaptés à votre situation financière grâce à des conseillers, contrairement aux banques en ligne qui se spécialisent plus dans les services automatisés.
- Technologie : Si vous êtes un utilisateur technophile, l’avantage revient souvent aux banques en ligne qui disposent d’applications mobiles avancées pour gérer vos comptes.
- Frais de gestion : Bien que toutes ne le fassent pas, certaines banques physiques peuvent facturer des frais mensuels ou exiger un solde minimum, contrairement à la plupart des banques en ligne.
- Produits financiers : Les banques physiques peuvent offrir une gamme plus large de produits financiers tels que les prêts hypothécaires et les investissements.
Cela dit, si la proximité géographique d’une banque physique ou son agence est importante pour vous afin d’avoir accès à un service en personne si le besoin s’en fait sentir, cela pourra peser dans votre choix. En prenant le temps d’examiner chacun de ces aspects, vous pourrez facilement trouver la voie qui vous convient le mieux.
Quelles sont les tendances actuelles et à venir du secteur bancaire ?
Le secteur bancaire évolue constamment, en partie grâce aux nouvelles technologies mais également aux changements d’attitudes des consommateurs.
La tendance phare du moment est l’hybridation des services bancaires.
Ainsi, de nombreuses banques traditionnelles proposent des services en ligne à leurs clients pour leur offrir le meilleur des deux mondes, alors que les banques en ligne tentent d’humaniser leur relation client via des conseillers virtuels ou encore par le biais de services personnalisés.
La numérisation croissante du secteur bancaire a permis l’émergence de nombreuses technologies comme la blockchain ou encore l’intelligence artificielle. Autant d’innovations qui pourraient bouleverser la façon dont sont fournis les services financiers (solutions plus sécurisées, plus rapides et personnalisées). Les banques qui sauront profiter de ces avancées technologiques auront toutes les chances de se retrouver en position dominante dans le futur.
Enfin, la durabilité et la responsabilité sociale deviennent des enjeux de plus en plus importants chez les clients.
Ainsi, les banques qui s’impliqueront dans une démarche écologiquement et socialement responsable pourront séduire une clientèle de plus en plus sensible à ces valeurs. En somme, le secteur bancaire devra continuellement évoluer afin de s’adapter aux nouvelles attentes et aux défis de demain.
