Jamais comme aujourd’hui, il a été important de pouvoir transférer de l’argent à l’étranger. Les relations internationales se multiplient, les populations se déplacent de plus en plus. La mondialisation et le développement du numérique ont aussi favorisé ces transferts d’argent au-delà des frontières.
Mais avec ces nouvelles possibilités est aussi apparue une myriade d’offres différentes : il n’est pas toujours facile de s’y retrouver.
Comparer les services de transfert d’argent en ligne
Dans le cadre numérique qui prédomine aujourd’hui, plusieurs services de transfert d’argent en ligne sont en concurrence.
Les plus connus sont probablement PayPal, TransferWise (désormais Wise) et Revolut. Chacun présente des avantages et inconvénients propres à son utilisation. Si PayPal est apprécié pour sa simplicité d’utilisation et sa présence internationale, ses frais liés à la conversion de devises peuvent être très élevés.
C’est pourquoi Wise est rapidement devenu le service préféré pour les transferts importants : la société ne prélève pas de marges importantes sur les taux de change, ce qui assure une totale transparence des frais.
Enfin, Revolut propose une expérience bancaire globale et permet aux utilisateurs premium d’effectuer des transferts internationaux gratuits et instantanés. Une offre très complète pour les utilisateurs réguliers.
Enfin, il convient également de mentionner le service WorldRemit, qui permet d’envoyer de l’argent dans un grand nombre de pays, y compris vers celles qui n’ont pas accès aux autres services. Le choix du service dépendra souvent de la destination, du montant transféré mais aussi des préférences individuelles concernant les frais et la rapidité des opérations effectuées. Il est donc important de comparer chaque offre avant de choisir celui qui répondra le mieux à votre besoin.
Les meilleures applications mobiles pour envoyer de l’argent à l’étranger
Grâce aux applications mobiles, il n’a jamais été aussi facile et rapide d’envoyer de l’argent à l’étranger.
Des sociétés telles que Western Union et MoneyGram proposent désormais des envois d’argent rapides avec un suivi en temps réel, permettant aux utilisateurs de savoir exactement quand leurs fonds arriveront à destination. Ces services sont particulièrement utiles pour ceux qui ont des besoins urgents.
D’autres comme Remitly et Azimo se démarquent par leurs interfaces conviviales et leurs frais réduits. Remitly, par exemple, propose des options de transfert express qui garantissent une livraison rapide, souvent en quelques minutes seulement. Azimo, quant à elle, se concentre sur l’accessibilité, offrant des transferts vers plus de 200 pays à des tarifs compétitifs. Les deux entreprises permettent également de configurer des transferts récurrents – une fonctionnalité pratique si vous envoyez régulièrement de l’argent à un proche.
Enfin, les crypto-monnaies commencent à jouer un rôle important dans le traitement des paiements internationaux. Un nombre croissant d’applications spécialisées vous permettent désormais d’envoyer de l’argent dans le monde entier en utilisant le Bitcoin ou d’autres devises numériques.
Bien que cela puisse offrir des frais réduits et une rapidité accrue par rapport au traitement traditionnel des paiements, cela nécessite néanmoins une certaine familiarité avec la technologie blockchain et peut ne pas convenir à tous les utilisateurs.
Les banques et les services de transfert d’argent à l’international
Malgré la forte concurrence des services de transfert d’argent en ligne, les banques traditionnelles restent une option valable pour les envois d’argent à l’étranger.
En effet, certaines personnes apprécient la sécurité et la fiabilité qui découlent du recours à une banque, même si cela implique souvent des frais plus élevés et des délais plus longs.
En France, BNP Paribas, la Société Générale et le Crédit Agricole proposent des services de virement international.
Les taux de change proposés par ces établissements bancaires sont généralement moins compétitifs que ceux des services de transfert d’argent en ligne.
Cependant, pour certains clients, le fait de pouvoir compter sur une banque bien établie peut justifier des frais supplémentaires.
De plus, les banques offrent souvent une assistance personnalisée, ce qui peut être un atout pour les clients ayant besoin de conseils spécifiques sur un transfert international ou souhaitant éviter les erreurs.
Il existe également une option intermédiaire : utiliser les services bancaires en ligne pour envoyer de l’argent à l’étranger. Dans cette catégorie se trouvent des banques 100% digitales telles que N26 ou Boursorama Banque. Ces banques ont commencé à proposer des services de virement international qui sont parfois plus économiques et plus rapides que ceux des grandes banques traditionnelles. Elles combinent la sécurité offerte par une banque avec la commodité d’une plateforme numérique, créant ainsi un équilibre idéal pour les transferts d’argent à l’international.
Facteurs à prendre en compte pour sélectionner la meilleure solution
Avant de choisir un service pour envoyer de l’argent à l’étranger, plusieurs facteurs doivent être pris en considération.
La rapidité du transfert est souvent un élément essentiel, notamment si l’argent doit être envoyé en urgence. En général, les services en ligne et les applications mobiles proposent des délais plus courts que ceux des banques traditionnelles, bien que cela puisse varier selon le destinataire et le montant du transfert.
Les frais de transfert constituent un autre facteur déterminant. Ils peuvent être composés de frais fixes, d’un pourcentage du montant transféré et de marges sur le taux de change. Il est important de comparer ces frais entre les différents services afin d’obtenir la meilleure offre possible. Les services tels que Wise ou Revolut sont généralement plébiscités pour leurs frais transparents ainsi que leurs taux de change compétitifs.
D’autres facteurs peuvent également entrer en jeu dans votre décision.
Voici quelques critères supplémentaires à prendre en compte :
- Disponibilité : Renseignez-vous sur la présence du service dans votre pays et sur la prise en charge de la devise de votre bénéficiaire.
- Modes de paiement : Certains services permettent de régler par carte bancaire, par virement bancaire ou même en espèces. Utile pour gagner en flexibilité !
- Montants maximums : Assurez-vous que le service choisi n’impose pas de limites trop basses au montant que vous souhaitez transférer.
- SAV : Privilégiez un service qui pourra rapidement et efficacement vous répondre en cas de problème ou de question.
- Délai de réception : Renseignez-vous sur le délai avant que votre bénéficiaire ne reçoive les fonds, cela peut aller du simple au double !
Ainsi, la sécurité et la fiabilité du service sont des points non négligeables. Soyez sûr que celui-ci est régulé par une autorité financière reconnue et qu’il met en place des mesures sécurisées pour protéger vos fonds. Les avis d’utilisateurs et les notations peuvent également donner une indication sur le service client et l’expérience utilisateur globale. En fin de compte, c’est à vous de définir ce qui est le plus important en fonction de vos besoins !
